Финансовая Группа
ФФ Групп
Реализация проектов в сфере финансов, недвижимости и инновационных технологий.
ЛИЗИНГ
Финансовая Группа
ФФ Групп
ФФ Групп
Реализация проектов в сфере финансов, недвижимости и инновационных технологий.
ЛИЗИНГ
Почему выбирают нас
при выборе лизинговых компаний
Опыт и доверие
Работа с лидерами лизинговых компаний
Решение сложных ситуаций
Поможем даже если вам уже отказано
Предоставляем в лизинг новую и б/у технику, оборудование, транспорт и недвижимость
Минимальный список документов
Конфидинциальность
Индивидуальный подход
Поможем законно снизить налоги, а также 0% комиссии
Лизинг — финансовый инструмент, предполагающий аренду имущества для личных или производственных целей с последующим выкупом.
В данной статье мы предлагаем разобраться с особенностями работы инструмента и его преимуществами для физических и юридических лиц.
В данной статье мы предлагаем разобраться с особенностями работы инструмента и его преимуществами для физических и юридических лиц.
Принципы работы и участники сделки
Финансовая услуга позволяет бизнесу или частному лицу пользоваться имуществом, получать прибыль от пользования, и в последующем получить его в собственность.
На законодательном уровне инструмент регулируется ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» от 29 октября 1998 года № 164-ФЗ и статьями 665 и 666 Гражданского Кодекса РФ.
Акты гарантируют правомерность использования услуги на территории страны и защищают каждую из сторон - участниц.
В лизинговой сделке принимают участие:
На законодательном уровне инструмент регулируется ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» от 29 октября 1998 года № 164-ФЗ и статьями 665 и 666 Гражданского Кодекса РФ.
Акты гарантируют правомерность использования услуги на территории страны и защищают каждую из сторон - участниц.
В лизинговой сделке принимают участие:
Лизингодатель
Лизингодатель
Фирма, оказывающая финансовые услуги и приобретающая технику для последующей передачи клиенту по его запросу
Лизингополучатель
Лизингополучатель
Клиент лизингодателя, получающий в распоряжение имущество с целью его использования с последующим выкупом
Продавец
Продавец
Лицо, выступающее поставщиком
Также принимают участие юридические фирмы и страховщики, сопровождающие сделку.
Принцип работы заключается в следующем: компании или частному лицу необходимо приобрести автомобиль, спецтехнику или оборудование.
Для частных и юридических лиц покупка может нести неподъемную финансовую нагрузку.
В получении кредита, при закредитованности, может быть отказано или предложенные кредитором условия будут невыгодны для клиента.
Поэтому лизинг авто и других видов техники — оптимальный вариант для получения необходимого оснащения.
Предприятия могут начать получать прибыль и вносить платежи в установленном режиме, не неся шоковых нагрузок.
По окончанию действия договора, технику можно получить в собственность по доступной стоимости.
Принцип работы заключается в следующем: компании или частному лицу необходимо приобрести автомобиль, спецтехнику или оборудование.
Для частных и юридических лиц покупка может нести неподъемную финансовую нагрузку.
В получении кредита, при закредитованности, может быть отказано или предложенные кредитором условия будут невыгодны для клиента.
Поэтому лизинг авто и других видов техники — оптимальный вариант для получения необходимого оснащения.
Предприятия могут начать получать прибыль и вносить платежи в установленном режиме, не неся шоковых нагрузок.
По окончанию действия договора, технику можно получить в собственность по доступной стоимости.
Преимущества для сторон и экономический смысл инструмента
Юридическим лицам услуга привлекательна по следующим причинам:
Возможность возврата НДС. Компании вправе возместить налог с платежей, снизив налоговую нагрузку для предприятия
Снижение налогооблагаемой базы. Платежи можно отнести к статье расходов фирмы, что автоматически оптимизирует нагрузку и уменьшит налогооблагаемую базу (по налогу на прибыль)
Применение механизма ускоренной амортизации. Минимизация выкупного платежа за счет использования амортизации, при условии нахождения авто или оборудования на балансе
Лизинг авто, спецтехники и оборудования для частных лиц также имеет свои преимущества:
Получение финансирования при плохой КИ
Оптимальные сроки финансирования (до 5 лет)
Получение движимого имущества минимальными затратами
Возможность покупки подержанных и новых авто
Корпоративные программы дисконта на легковые автомобили
Минимальный пакет документов для оформления
Что можно приобрести по договору лизинга
Согласно формулировке закона, оформить в пользование с последующим выкупом можно любые непотребляемые вещи. К таковым можно отнести: автомобили, спецтехнику, здания и сооружения, оборудование, имущественные комплексы и многое другое.
АВТОМОБИЛИ
Авто для личных и предпринимательских целей, обновления автопарка или производства профильных работ (спецтехника).
ДОСТОИНСТВА
НЕДОСТАТКИ
Возможность выбора. Доступны легковые и грузовые авто, спецтехника.
Возможность выбора. Доступны легковые и грузовые авто, спецтехника.
Покупка любого типа авто: подержанный или новый.
Просрочки по платежам приводят к изъятию имущества.
Выбор продавца: частное или юридическое лицо.
До получения авто в собственность (выкупа по истечению срока договора или на других условиях), клиент не вправе его продавать. Передача возможна при согласовании с лизингодателем.
До получения авто в собственность (выкупа по истечению срока договора или на других условиях), клиент не вправе его продавать. Передача возможна при согласовании с лизингодателем.
Лояльные требования к лизингополучателю.
Процентные ставки выше стандартных условий кредитования.
Процентные ставки выше стандартных условий кредитования.
Возможность выкупа или возврата предмета договора по его окончанию.
Получение автотранспорта в пользование сразу после внесения авансового платежа.
Преимущества инструмента очевидны, а недостатки лизингополучатель сможет ощутить только при условии неисполнения своих обязательств.
АВТОМОБИЛИ
Авто для личных и предпринимательских целей, обновления автопарка или производства профильных работ (спецтехника).
ДОСТОИНСТВА
Возможность выбора. Доступны легковые и грузовые авто, спецтехника.
Покупка любого типа авто: подержанный или новый.
Выбор продавца: частное или юридическое лицо.
Лояльные требования к лизингополучателю.
Возможность выкупа или возврата предмета договора по его окончанию.
Получение автотранспорта в пользование сразу после внесения авансового платежа.
НЕДОСТАТКИ
Возможность выбора. Доступны легковые и грузовые авто, спецтехника.
Просрочки по платежам приводят к изъятию имущества.
До получения авто в собственность (выкупа по истечению срока договора или на других условиях), клиент не вправе его продавать. Передача возможна при согласовании с лизингодателем.
Процентные ставки выше стандартных условий кредитования.
Преимущества инструмента очевидны, а недостатки лизингополучатель сможет ощутить только при условии неисполнения своих обязательств.
ОБОРУДОВАНИЕ
Получить в пользование можно различную офисную технику, IT и производственное оборудование. Услуга особенно актуально для предприятий, планирующих модернизацию производства, исключающую повышение финансовой нагрузки.
ДОСТОИНСТВА
НЕДОСТАТКИ
Отсутствие необходимости внесения крупной суммы единовременно.
Процентные ставки выше стандартных условий кредитования.
Возможность расчета и графика платежей в индивидуальном порядке.
Просрочки по платежам приводят к изъятию имущества.
Пользоваться в личных и производственных целях можно сразу после подписания документов и внесения аванса.
Прибыль от пользования предметом договора можно направлять на покрытие обязательств перед лизингодателем.
Применение механизма ускоренно й амортизации можно снизить имущественные налоги.
Платежи относят на себестоимость имущества, что снижает налог на прибыль.
Преимущества использования финансового инструмента очевидны. В ряде ситуаций инструмент может стать единственно возможным вариантом для решения вопросов модернизации и оптимизации производственных процессов.
ОБОРУДОВАНИЕ
Получить в пользование можно различную офисную технику, IT и производственное оборудование. Услуга особенно актуально для предприятий, планирующих модернизацию производства, исключающую повышение финансовой нагрузки.
ДОСТОИНСТВА
Отсутствие необходимости внесения крупной суммы единовременно.
Возможность расчета и графика платежей в индивидуальном порядке.
Пользоваться в личных и производственных целях можно сразу после подписания документов и внесения аванса.
Прибыль от пользования предметом договора можно направлять на покрытие обязательств перед лизингодателем.
Применение механизма ускоренно й амортизации можно снизить имущественные налоги.
Платежи относят на себестоимость имущества, что снижает налог на прибыль.
Возможность расчета и графика платежей в индивидуальном порядке.
Пользоваться в личных и производственных целях можно сразу после подписания документов и внесения аванса.
Прибыль от пользования предметом договора можно направлять на покрытие обязательств перед лизингодателем.
Применение механизма ускоренно й амортизации можно снизить имущественные налоги.
Платежи относят на себестоимость имущества, что снижает налог на прибыль.
НЕДОСТАТКИ
Процентные ставки выше стандартных условий кредитования.
Просрочки по платежам приводят к изъятию имущества.
Просрочки по платежам приводят к изъятию имущества.
Преимущества использования финансового инструмента очевидны. В ряде ситуаций инструмент может стать единственно возможным вариантом для решения вопросов модернизации и оптимизации производственных процессов.
Что нельзя получить по договору лизинга
Согласно действующему законодательству, получить во временное в пользование с возможностью последующего выкупа нельзя предметы, имеющие «срок годности» и те, финансовая аренда которых запрещена. К таковым относят:
Продукты питания
Сырье и природные ресурсы
Строительные материалы
Земли, водоемы и иные природные объекты
Военную технику и оружие
Этапы сделки при покупке автомобиля, спецтехники или оборудования
1
Выбор предмета
Лизингополучатель самостоятельно определяет марку и техническое оснащение приобретаемого имущества.
2
Формирование пакета документов
Клиент собирает документацию, необходимую для заключения договора и направляет пакет лизингодателю, сопровождая заявкой на финансирование.
3
Решение
Лизингодатель рассматривает заявку клиента, оценивает текущее финансовое состояние и выносит решение.
4
Закрытие
Лизингодатель и лизингополучатель согласуют условия и подписывают бумаги.
5
Внесение авансового платежа
Клиенту необходимо внести часть суммы от стоимости имущества. Размер определяет лизингодатель.
6
Передача в пользование
Сразу после поступления первоначального взноса на счет лизинговой компании, клиент получает имущество в пользование.
7
Передача прав собственности
По завершению договора, лизингополучатель вправе оформить технику в собственность, выкупив предмет сделки по остаточной стоимости (выкупной платеж).
Лизинговые платежи вносятся согласно утвержденному в индивидуальном порядке графику.
Виды сделок лизинга авто и оборудования
Традиционно сделки делятся по категории выплат и степени риска. На практике применяют три вида сделок:
Все расходы по обслуживанию несет лизингополучатель (чистые)
Ремонт и текущее обслуживание обеспечивает лизинговая компания (мокрые).
Условия обслуживания делятся между сторонами-участницами (частичная).
Также существует три вида степеней риска:
Гарантированный.
Полностью обеспечен. Все риски делят между собой страховые компании (страхование и возврат лизинговых платежей).
Полностью обеспечен. Все риски делят между собой страховые компании (страхование и возврат лизинговых платежей).
Необеспеченный.
Клиент не предоставляет никаких гарантий: залог не оплачивается, финансирование не обеспечивается.
Клиент не предоставляет никаких гарантий: залог не оплачивается, финансирование не обеспечивается.
Частично обеспеченный.
Лизингополучатель уплачивает залог, который замораживается на счете компании. При выполнении своих обязательств, клиент получает внесенные средства обратно по истечению срока действия договора.
Лизингополучатель уплачивает залог, который замораживается на счете компании. При выполнении своих обязательств, клиент получает внесенные средства обратно по истечению срока действия договора.
Виды лизинговых платежей
График и вид применяемых платежей рассматривается в индивидуальном порядке и обсуждается на этапе согласования условий предоставления услуги. Чаще всего применяют следующие виды:
Аннуитеты.
Платежи вносят равными частями в течение всего срока действия договора.
Платежи вносят равными частями в течение всего срока действия договора.
Сезонные.
Актуально для юридических лиц, чья прибыль зависит от сезона. В доходный период платежи увеличиваются, в период низких доходов уменьшаются.
Актуально для юридических лиц, чья прибыль зависит от сезона. В доходный период платежи увеличиваются, в период низких доходов уменьшаются.
Регрессивные.
Каждый новый платеж меньше предыдущего. Позволяет уменьшить проценты по платежам и оптимизировать финансовую нагрузку для лизингополучателя.
Каждый новый платеж меньше предыдущего. Позволяет уменьшить проценты по платежам и оптимизировать финансовую нагрузку для лизингополучателя.
Виды лизинговых платежей
Финансовый инструмент позволяет обновить основные средства, модернизировать и оптимизировать производственные процессы без вывода крупных сумм из оборота компании.
Частные лица получают возможность приобрести автомобили и оборудование даже при условии испорченной КИ.
Государство ориентировано на помощь и поддержку лизингополучателей.
Предоставляя возможность снижения налоговой нагрузки или возврата НДС.
Любые другие кредитные инструменты не предполагают таких льгот.
Инструмент не всегда может полностью заменить кредит, но остается наиболее оптимальным вариантом для юридических и физических лиц.
Для оценки эффективности лизинга, рекомендуем рассматривать его в рамках решения конкретных задач.
Частные лица получают возможность приобрести автомобили и оборудование даже при условии испорченной КИ.
Государство ориентировано на помощь и поддержку лизингополучателей.
Предоставляя возможность снижения налоговой нагрузки или возврата НДС.
Любые другие кредитные инструменты не предполагают таких льгот.
Инструмент не всегда может полностью заменить кредит, но остается наиболее оптимальным вариантом для юридических и физических лиц.
Для оценки эффективности лизинга, рекомендуем рассматривать его в рамках решения конкретных задач.